Члены и Кандидаты должны хранить информацию о текущих, бывших и потенциальных клиентах конфиденциально, если:
- информация касается незаконной деятельности со стороны клиента или потенциального клиента,
- раскрытие информации требуется по закону, или
- клиент или потенциальный клиент разрешает раскрытие этой информации.
Обоснование стандарта III-E
Установление профессиональных отношений с клиентом требует сбора личной информации. Для профессионалов в области инвестиций обзор личной финансовой информации клиента является стандартной практикой. Это необходимое условие для выполнения их рабочих мест и создания заявления о политике в области инвестиций, которое отвечает требованиям и целям риска для клиента. Конечно, это открытие может выявить потенциально чувствительные или смущающие проблемы из прошлого - все, от неудачных бизнес-решений до банкротства. Клиенты имеют однозначное право на неприкосновенность частной жизни, а также право хранить свою личную информацию в строжайшей конфиденциальности, а не направлять или раскрывать третьим лицам.
Стандарт III-E был разработан для защиты этих прав, начиная со времени первоначального контакта (отношения между проспектом и лицом) и охватывая время, когда перспектива формально становится клиентом (отношения между клиентом и членом). В случае, если конфиденциальная информация раскрывается любым работодателем в ходе его отношений с сотрудником, эта же концепция расширяется для защиты конфиденциальности в отношениях между работодателем и членом.
Обратите внимание, что существуют случаи, которые требуют раскрытия конфиденциальной информации клиента и которые не будут считаться нарушениями настоящего стандарта:
- Незаконные действия - Например, если клиент участвует в незаконной деятельности по отмыванию денег и вносит деньги на управляемый счет в учреждении члена CFA, что управляющий портфелем не обязан защищать конфиденциальность клиента. Фактически, сознательно продолжая инвестировать и торговать такой учетной записью, может быть выставлен менеджер портфеля на обвинения в преступной деятельности. Если подозреваются незаконные действия, юридический совет фирмы должен незамедлительно ознакомиться с тем, как лучше всего действовать.
- Юридически обязательное раскрытие информации - Когда Комиссия по ценным бумагам и биржам требует распространения определенной информации о клиенте, член CFA обязан соблюдать эти правила.
- Предоставленное клиентом или потенциальным клиентом разрешение - Инвестиционный менеджер может потребоваться переслать клиентскую информацию бухгалтеру клиента для подготовки налога. Пока разрешение предоставляется, член CFA не нарушает стандарт конфиденциальности.
- Запрос от Программы профессионального поведения Института CFA (PCP) - По словам Справочника (стр.127), члены КФА должны рассматривать PCP как дополнение к себе. Члены КФА поощряются к тому, чтобы они полностью поддерживали расследования PCP и раскрывали любую информацию, запрошенную в ходе расследования. PCP хранит всю раскрытую информацию в строжайшей степени уверенности.
Применение стандарта III-E
Сохранение конфиденциальной информации клиента имеет важное значение для построения и развития отношений доверия. На экзамене CFA дела, связанные с данным стандартом, скорее всего, будут проверять исключения, которые потребуют раскрытия информации.
Вот некоторые примеры ситуаций, которые могут потребовать раскрытия конфиденциальной информации:
- Соглашения об урегулировании - В случае, когда менеджер и клиент заключили соглашение об урегулировании, соглашение не может быть написано, чтобы запретить сотрудничество с Программой профессионального поведения Института CFA (PCP) при расследовании члена CFA (т.е. изучение того, нарушил ли этот член Кодекс и стандарты). Так называемые условия конфиденциальности должны явно разрешать как членам, так и клиенту отвечать на запросы информации без ограничений. Если предоставить информацию в расследовании PCP, даже если оно основано на оговорке о конфиденциальности, подвергает члену краткую приостановку в соответствии с уставом Института CFA, и его или ее право использовать устав CFA может быть аннулировано.
- Благотворительное пожертвование - Менеджер портфеля встречается с корпоративным клиентом, который может уменьшить свои налоги, отдав деньги на благотворительность, и для этой цели выделил 100 000 долларов. Будет ли управляющий портфелем нарушать Стандарт III-E, разглашая местную благотворительность, что компания имеет 100 000 долларов, чтобы отдать? В таком случае это будет зависеть от того, разрешил ли корпоративный клиент менеджеру раскрывать эту информацию. В противном случае менеджеру необходимо будет хранить информацию конфиденциально и защищать конфиденциальность.
- Незаконные действия - Менеджер портфеля подозревает клиента в незаконной деятельности, но не имеет никаких реальных доказательств в поддержку этих подозрений. Менеджер портфеля понимает ее обязанность хранить конфиденциальную конфиденциальную информацию, но не хочет поддерживать что-либо незаконное. Если такой случай возникает, ничего не делать - это не вариант. Ее лучше всего привлекать, обратившись к адвокату и информируя ее руководителя.
Как выполнить
- Защитить информацию о клиенте при получении, не раскрывая собранную информацию сторонним лицам.
- Ограничение количество сотрудников, имеющих доступ к конфиденциальной информации о финансовой или иной деятельности клиента.
- Немедленно обратитесь к адвокату , если подозревается незаконная деятельность.
- Ищите юрисконсульта , если его попросят раскрыть конфиденциальную информацию в результате расследования либо Программой профессионального поведения Института CFA, либо юридическими лицами. Раскрытие информации в этих случаях может в конечном счете потребоваться, но каждый имеет право на юридическую консультацию, чтобы определить, как лучше всего раскрыть эту информацию.